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Lo sai che? Pubblicato il 6 marzo 2016

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Lo sai che? Pignoramento dello stipendio: il minimo vitale

> Lo sai che? Pubblicato il 6 marzo 2016

Esiste un minimo vitale dello stipendio che il creditore non può pignorare in caso di debiti non pagati e che succede se ho ceduto il quinto dello stipendio alla finanziaria?

Il pignoramento dello stipendio è soggetto a una serie di limiti a seconda che esso avvenga presso il datore di lavoro o presso la banca ove il lavoratore possiede il conto corrente su cui è accreditata la busta paga. Di questi limiti parleremo a breve. Ma, prima di tutto, bisogna chiarire che non esiste, per lo stipendio, un vero e proprio minimo vitale impignorabile, per come invece è previsto per le pensioni. Dunque, una volta applicati i limiti di pignoramento stabiliti dalla legge, tutto il resto della busta paga è pignorabile. Per esempio, può essere pignorato anche uno stipendio di poche centinaia di euro.

Non bisogna però lasciarsi prendere dallo sconforto: esistono delle soluzioni, legalmente consentite, che consentono al debitore di non rinunciare neanche a un euro del proprio salario. Anche di questo parleremo a breve. Procediamo con ordine.

Quali sono i limiti di pignoramento dello stipendio

Parliamo subito dei limiti entro cui lo stipendio può essere pignorato per comprendere fino a quanto il lavoratore può stare sicuro. Per fare ciò dobbiamo distinguere due ipotesi: quando il pignoramento è notificato al datore di lavoro e quando, invece, avviene in banca. Per sapere se il pignoramento è avvenuto nell’una o nell’altra forma il debitore non deve far altro che leggere l’atto che gli viene notificato dall’ufficiale giudiziario, nella tradizionale busta verde degli atti giudiziari: in esso è riportato il nome del terzo pignorato, ossia l’istituto di credito o l’azienda presso cui presta lavoro.

 

 

1 | Pignoramento notificato al datore di lavoro

Il creditore può notificare l’atto di pignoramento (cosiddetto pignoramento presso terzi) al datore di lavoro del debitore (oltre a quest’ultimo che ne deve essere messo a conoscenza per potersi, eventualmente, difendere e opporsi). Il datore di lavoro comunicherà poi, al creditore pignorante, con raccomandata a.r. o con posta elettronica certificata, se il dipendente è in credito di somme di denaro o meno (cosa che, per esempio, nel caso di dimissioni o licenziamento porterebbe a un pignoramento negativo).

Come a molti noto, il creditore non può pignorare più di 1/5 (un quinto) dello stipendio. Il “quinto” viene calcolato sul netto dello stipendio e non sul lordo. Per cui, uno stipendio netto di 1.000 euro subisce una trattenuta di 200 euro, pari cioè al 20%.

 

Ritorniamo alla procedura che, dopo la comunicazione dell’azienda al creditore, prevede un passaggio davanti al giudice. Nell’atto di pignoramento presso terzi, infatti, è contenuta una citazione a comparire a un’udienza innanzi al tribunale civile, rivolta sia al debitore che al terzo pignorato. A tale udienza, il magistrato verifica se il terzo pignorato ha fornito dichiarazione positiva (esistenza di crediti del lavoratore) o negativa (inesistenza di crediti del lavoratore) e, nel primo caso, autorizza il pignoramento. Questo significa che, da allora in poi – e non prima – il datore di lavoro sarà obbligato per legge a trattenere 1/5 dello stipendio e versarlo direttamente al creditore. Questo dovrà avvenire fino a quando il debito non sia stato completamente saldato.

 

Questa regola vale per qualsiasi tipo di stipendio, a prescindere dall’importo erogato al dipendente. Per ipotesi, anche uno stipendio di 300 euro resta pignorabile per un quinto, alla pari di uno da 5.000 euro al mese. Non esistono, come detto in apertura, soglie sotto le quali lo stipendio non sia pignorabile.

Le regole non cambiano nel caso in cui il dipendente sia creditore solo del TFR: anche su di esso si applica il limite di 1/5 per il pignoramento.

Le stesse regole si applicano all’agente di commercio: anche per essi, infatti, vige il limite di 1/5 per il pignoramento delle provvigioni nei confronti della società committente presso cui hanno il mandato.

Come si calcola il pignoramento del quinto dello stipendio?

Come detto si deve prendere a riferimento l’importo netto dello stipendio e non la quota lorda.

Per importo netto si intende al netto delle trattenute di legge (imposte e contributi), oltre al netto di eventuali cessioni volontarie o deleghe di pagamento che dovessero gravare sullo stipendio o la pensione.

Più in dettaglio, nel caso in cui il creditore proceda con l’espropriazione verso stipendio o pensione del debitore con cessioni volontarie o deleghe di pagamento, il tribunale emetterà ordinanza assegnando al creditore il 1/5 dell’emolumento, al netto delle trattenute di legge detratti gli importi della quota/e pagata/e dal datore di lavoro o ente previdenziale a garanzia del prestito.

Che succede se, insieme al pignoramento, c’è la cessione del quinto dello stipendio?

Non si prendono in considerazione eventuali cessioni del quinto fatte volontariamente dal lavoratore in favore di banche o finanziarie. Per cui, tanto per esemplificare, se il debitore con uno stipendio di 1.000 euro subisce già la trattenuta del quinto per l’acquisto di un’auto, il pignoramento sarà ugualmente di 200 euro, ossia il 20% di mille, nonostante a lui, in busta paga, gli arrivino solo 800 euro.

Il calcolo quindi da effettuare è il seguente:

emolumento netto – importi di cui alla cessione e/o delega = somma sulla quale calcolare il 1/5 pignorabile

Che succede se ci sono più pignoramenti contemporaneamente?

Quando vengono notificati più pignoramenti nello stesso momento di norma il successivo si va a soddisfare solo dopo che quello precedente sia stato completamente saldato. La procedura è la stessa di cui abbiamo parlato prima, ma il giudice autorizzerà l’assegnazione delle somme “in accodo”, ossia l’uno di seguito all’altro.

Questa regola, tuttavia, non vale quando i crediti che originano il pignoramento abbiano una causa differente. Le cause possono essere, di norma, di tre tipi:

crediti privati (per es. un fornitore, un professionista, un parente per un prestito, la controparte che ha vinto una causa, ecc.)

crediti per tasse o altre somme dovute allo stato (si tratta, quindi, quasi sempre di Equitalia);

crediti per alimenti (è il caso dell’ex moglie cui il giudice abbia riconosciuto l’assegno mensile).

Ebbene, quando concorrono contemporaneamente più crediti di natura diversa (per es.: Equitalia e un fornitore), il pignoramento dei due può avvenire anche contemporaneamente, superando quindi il limite di 1/5, ma a condizione che la somma di tali pignoramenti non faccia scendere lo stipendio a oltre la metà.

Che succede se il lavoratore si dimette o viene licenziato durante il pignoramento?

Se il rapporto di lavoro cessa, per qualsiasi causa, quando ancora il datore di lavoro effettua le trattenute sullo stipendio (perché il credito non è stato ancora integralmente pagato), cessa anche il pignoramento. Per cui, se il dipendente viene assunto presso altra azienda, il pignoramento andrà rinnovato.

2 | Pignoramento in banca

Il pignoramento in banca avviene con la stessa procedura del pignoramento presso il datore di lavoro, con l’unica differenza che, in questo caso, l’atto viene notificato all’istituto di credito e al debitore (non quindi presso l’azienda ove lavora).

Nel momento in cui l’atto di pignoramento viene notificato, se sul conto non ci sono somme depositate, il pignoramento si chiude con esito negativo.

Se invece ci sono somme depositate, e si tratta solo di redditi di lavoro dipendente, il pignoramento non può essere mai integrale, ma può riguardare solo le somme superiori a 1.345,56 euro. Questo perché, dalla scorsa estate, la legge dispone che non sono pignorabili le somme depositate sul conto pari a tre volte l’assegno sociale: poiché l’assegno sociale per il 2016 è 448,52, il triplo è 1.345,56.

Ne consegue che, se sullo stipendio ci sono depositati 2000 euro, il creditore potrà pignorare solo 654,44 euro (la differenza tra 2.000 e 1.345,56).

Se, invece, sullo stipendio ci sono depositati 1.300 euro, il creditore non potrà pignorare alcunché.

Pertanto, il lavoratore che riesca prelevi periodicamente dal conto alcune delle somme in modo da tenere la provvista sotto la soglia di 1.345,56 euro non rischierà il pignoramento dei risparmi.

Invece, prima del 27 giugno 2015, le somme sul conto potevano essere pignorate integralmente.

Invece, per tutte le successive mensilità a titolo di stipendi che verranno accreditate sul conto corrente, il pignoramento potrà avvenire nel rispetto dei limiti di 1/5, secondo le regole di cui abbiamo parlato prima, nel caso di pignoramento presso il datore di lavoro.

Per inciso, nel caso in cui ad essere pignorata la pensione, viene fatto salvo, per i successivi accrediti

La violazione dei nuovi limiti di pignoramento

Nel caso in cui il credito viola i nuovi limiti imposti, pignorando somme superiori a quelle previste dalla riforma, si ha l’inefficacia del pignoramento. L’inefficacia è solo parziale, ossia limitata esclusivamente alla parte di somme pignorate oltre i limiti, mentre per quelle entro i limiti il pignoramento resta valido.

L’inefficacia è rilevabile anche dal giudice d’ufficio dell’esecuzione.

note

Autore immagine: 123rf com

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19 Commenti

  1. ho ricevuto il pignoramento dello stipendio , ma abbiamo l’udienza il 10/12/2016 ma il mio datore di lavoro sta già effettuando le trattenute anche se io volevo trovare un accordo con il creditore

  2. Ciao a tutti, ma se su uno stipendio di 1.500 ci sono gia trattenute di 600 per mantenimento figli? Trattengono sui restanti 900? trattengono sul totale di 1500?……(Equitalia)….grazie.

  3. Salve, mi e’ arrivata oggi una lettera della corit per un pignoramento. Ma se io ho già in corso il quinto dello stipendio, possono lo stesso fare il pignoramento sulla mia busta paga? Grazie

  4. Il datore di lavoro quando riceve l’atto di pignoramento è tenuto ad applicare la “ritenuta precauzionale” in qualità di custode delle somme.
    La suddetta ritenuta si calcola con le stesse modalità sopra descritte ed è sempre pari ad un quinto dello stipendio; contemporaneamente invia al creditore pignoratizio la dichiarazione di quantità nella quale è specificato che si è proceduto all’applicazione della ritenuta precauzionale e fin quando non ci sara’ l’udienza, quindi la successiva ordinanza di assegnazione delle somme, sara’ accantonata e non versata al creditore pign.
    Successivamente, secondo la decisione del Giudice dell’esecuzione, e quindi con l’ordinanza notificata, si procede a versare la somma fino a quel momento accantonata e a canalizzare la differenza, fino al soddisfo dell’intero credito, con le rate mensili, pari sempre a un quinto dello stipendio al creditore pignoratizio.
    In caso di accordo o prima dell’udienza o anche dopo , si procede alla restituzione delle somme accantonate al debitore che ha diversamente soddisfatto il suo creditore.

  5. Notificando l’atto di pignoramento all’azienda, equitalia, contestualmente è considerato notificato anche al dipendente?
    Se nell’atto di pignoramento non si fa nessuna citazione a comparire a un’udienza innanzi al tribunale civile, è valido?

  6. salve, oggi il mio datore ha ricevuto atto tramite pec , di atto pignoramenti verso terzi, di equitalia, ma io non ho ricevuto alcuna comparizione in tribunale. ora lui mi tratterrà 1\10 dello stipendio. ma vorrei poi vedere in tribunale se è lecito che gli interessi superano il credito iniziale, e se su uno stipendio di 400 euro con coniuge e figlio a carico se rischio altro. ora e tempo volevo rateizzare la somma, ma i signori di equitalia mi dissero che meno di 450 euro mensili non potevano farmi le rate, assurdo.

  7. Buongiono, a Giugno scorso ho subito su istanza dello studio legale incaricato dal Condominio per i miei debiti nei loro confronti, il pignoramento del conto corrente bancario nonostante sul conto ci fossero Euro 360

    Come e’ stato possibile? A questo punto dove posso mettere i miei soldi al sicuro?

  8. Buongiorno, l’ 11 ottobre 2016 ho ricevuto copia dell’atto di pignoramento e l’udienza è fissata per il 6 dicembre. Sono dipendente di Poste Italiane la quale come terzo pignorato non mi ha reso disponibile l’intero stipendio. Mi aspettavo solo il quinto o comunque possibile il blocco intero ancor prima della sentenza del giudice? grazie mille Giovanna

  9. 15/11/2016. ho ricevuto copia dall”inps di un pignoramento x il momento precauzionale.di eu..92,94. in attesa di altro provvedimento successivo da parte del tribunale di to..x il momento senza data di esecuzione x articolo 546 cpc..mi piacerebbe sapere di cosa si tratta? non avendo mai ricevuto niente in merito…cosa posso fare x oppormi ? grazie mario..

  10. Come avviene il pignoramento nel caso di una pensione già gravata dalla la cessione del 5°? E a quanto ammonta l’assegno del minimo vitale? Ed il suo importo rimane identico anche per la tredicesima oppure va raddoppiato?

  11. Salve sono un libero professionista ed emetto fattura presso una struttura Pubblica, sto per avere un pignoramento da un ente previdenziale, per dirla breve ho omesso di pagare i miei contributi verso questa cassa. Sono separato con mia moglie e già sto versando l’assegno di mantenimento a lei e ai miei due figli di 800,00 euro,devo pagare il mutuo di 500,00 dove risiede mia moglie con i bambini, percepiasco uno stipendio di 3000.00 euro al mese, da li devo pagare le trattenute allo stato a fine anno il famoso 7,40 devo pagare i contributi il 16% alla cassa di previdenza volevo sapere a che somma potra arrivare a pignorare il mio debitore? Grazie

  12. Buongiorno, vi seguo sempre con molta attenzione e Vi ringrazio per servizio da Voi svolto che è preziosissimo. Mi hanno pignorato il V° dello stipendio grazie al mio ex marito. Vorrei sapere se il rimborso irpef del 730 è anch’esso pignorabile? Grazie

  13. Salve, oggi ho ricevuto un brutto colpo da equitalia, proprio sotto natale. Avevo un residuo sul mio conto corrente di 1300 euro dello stipendio di 1800 accreditatomi qualche giorno fa. Oggi scopro che il conto e’ a zero e che tutto quanto presente e’ stat addebitato per un “PPT Equitalia”.
    Da piu’ parti mi avevano tranquillizzato che il pignoramento sarebbe stato di 1/10, ma ora mi hanno tolto tutto. Sono disperato e senza soldi. Vi prego datemi un consiglio. Un saluto.

  14. Buona sera io vorrei sapere se il pignoramento e fatto sullo stipendio per tutti e dodici i mesi?

  15. buona sera a tutti volevo sapere io o quinto dello stipendio vincolata per prestito e un finanziameno pago sul mi conto corente 417 euro mensili e non passo alimenti a mia figlia maggiorenne e mia moglie inporto dello stipendi di 1100 euro mensili 14 mensilita mia moglie mi puo attacare sul restante grazie della cortesia volevo sapere

  16. salve , io volevo dire che sto per dimettermi e siccome ho un debito cn l equitalia , volevo sapere come funziona , cioe ‘ fin ora li hanno detratti dal mio stipendio , ora la liquidazione la prenderanno tutta ?

  17. Se il mio stipendio è di 1500 euro ne spendo 500 per l affitto con 2 bimbi e moglie a carico possono chiedermi lo stesso 1/5 dello stipendio?

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