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Bonifico: quanto tempo ci vuole per l’accredito?

12 maggio 2018 | Autore:


> Business Pubblicato il 12 maggio 2018



Quando arriva il bonifico? Quanto tempo ci vuole per l’accredito di un bonifico e per ricevere effettivamente i soldi? Scopriamolo insieme e vediamo le ultime novità sul bonifico istantaneo

Quando si è in attesa di un bonifico, i giorni sembrano non passare mai e spesso ci si chiede quanto tempo ci vuole per l’accredito di un bonifico? Entro quanto tempo è possibile disporre delle somme bonificate? Ebbene, la risposta a questa domanda non è univoca. I tempi di accredito del bonifico, infatti, richiedono uno o più giorni, a seconda della banca. Nella pratica, inoltre, tutto dipende dal cosiddetto orario di cut-off dell’Istituto di credito. Ma cosa vuol dire? Di tanto parleremo nel presente articolo.

Vediamo allora innanzitutto cos’è un bonifico, quali sono nella pratica i tempi di accredito di un bonifico, quanto tempo ci vuole per ricevere effettivamente i soldi e quali sono le novità in materia. Sul punto, infatti, forse non tutti sanno che il denaro lampo è realtà: d’ora in poi, infatti, il bonifico potrà essere istantaneo, nel senso che sarà possibile effettuare un pagamento tramite bonifico in tempo reale, vale a dire in 10 secondi al massimo, 24 ore su 24 e 365 giorni all’anno. Ma procediamo con ordine e per gradi.

Bonifico: cos’è?

Il bonifico bancario permette di trasferire il denaro dal conto corrente di una persona al conto corrente di un altro soggetto, che viene chiamato beneficiario. Tecnicamente, quindi, chi vuole pagare tramite bonifico dovrà “ordinare” alla banca di trasferire una determinata somma di denaro sul conto corrente del beneficiario. Nello scambio, quindi, sono coinvolti tre soggetti:

  • l’ordinante, il quale – appunto – “ordina” che il bonifico sia effettuato;
  • la banca, quale intermediaria dell’operazione;
  • il beneficiario, la persona cioè che riceve il denaro bonificato.

Ma entro quanto tempo il beneficiario riceverà il denaro? Entro quanto tempo potrà disporre delle somme accreditate? In altre parole: quando arriva il bonifico? Vediamolo insieme.

Bonifico: quando arriva?

I tempi di accredito del bonifico richiedono uno o più giorni a seconda della banca. In pratica, ciò significa che per vedere i soldi versati sul proprio conto e poterli usare è necessario attendere qualche giorno. Ma di quanti giorni si tratta? La risposta varia a seconda del caso specifico. Se, ad esempio, chi ha disposto il bonifico è cliente della nostra stessa filiale, il beneficiario potrà vedere il denaro già dopo un giorno. Se chi ha fatto il bonifico è cliente della stessa banca ma di un’altra filiale, ci vorranno circa due giorni. Se invece le banche sono differenti, l’accredito del bonifico avverrà dopo tre giorni.

I tempi di accredito del bonifico

Quando si è in attesa dell’accredito di un bonifico, siamo abituati a sentirci dire che generalmente ci vorranno circa due o tre giorni lavorativi per disporre delle somme bonificate. In realtà, a partire dal 2012, i tempi di accredito dei bonifici si sono ridotti: si è passati da tre giorni lavorativi a un giorno lavorativo dopo la data di esecuzione. Ma cosa vuol dire in pratica? Scopriamolo insieme.

Bonifico quando arriva: l’orario di cut-off

Nella pratica, tutto dipende dal cosiddetto orario di cut-off stabilito da ciascuna banca.  Spieghiamoci meglio: il cut-off è l’orario entro il quale l’ordine di effettuare un determinato bonifico si considera ricevuto dalla banca nella giornata in corso. Oltre tale orario l’ordine di bonificare una determinata somma di denaro si considererà ricevuto nella giornata lavorativa successiva. L’orario di cut-off cambia da banca a banca. Facciamo un esempio: Tizio deve effettuare un bonifico nei confronti di Caio mediante la banca X. La banca X ha stabilito come orario massimo di accettazione di un bonifico lavorabile nella stessa giornata le ore 15:00 (è questo il c.d. orario di cut-off). Ebbene, se Tizio si reca in banca o effettua un bonifico on line entro le ore 15.00 del lunedì, allora Caio riceverà il bonifico entro le ore 24:00 del martedì. Se invece Tizio si reca in banca o effettua online un bonifico dopo le ore 15:00 del lunedì, Caio riceverà il bonifico entro le ore 24:00 del mercoledì.

Il bonifico istantaneo

Sarebbe bello se i bonifici fossero accreditati all’istante. Ebbene questo desiderio è già realtà. La piattaforma per il cosiddetto denaro lampo in tempo reale è partita all’inizio del 2018. Il cosiddetto bonifico istantaneo può essere eseguito velocemente, al massimo in 10 secondi ed in qualsiasi momento: dal lunedì alla domenica, 24 ore al giorno. Addio, dunque, alle attese dei “tempi bancari” per chi deve ricevere dei soldi tramite bonifico. L’accredito, infatti, avverrà in tempo reale, c’è chi parla addirittura di 5 secondi. Leggi sul punto: Bonifico: quando arriva in 5 secondi.

Stiamo parlando del sistema Sepa Instant Credit Transfert (Stc Inst) con una piattaforma che garantisce un tempo massimo di 10 secondi per l’accredito di bonifici fino a 15mila euro. Il denaro, dunque, si muove in tempo sempre più reale. C’è di nuovo, inoltre, che in autunno partirà una nuova piattaforma garantita dalla Banca Centrale Europea, per cui con maggiori garanzie (poiché si tratta di moneta di Banca Centrale e non di banca commerciale), ma l’effetto sarà sempre lo stesso. Ciò posto, cerchiamo di fare chiarezza.

Bonifico istantaneo: come funziona

A seguito dell’operazione di instant payment, vale a dire di bonifico istantaneo seguirà una notifica immediata che confermerà il buon esito della transazione. I soldi saranno immediatamente disponibili sul conto corrente del beneficiario, non ci saranno però possibilità di revoca. Anche per questo motivo, attualmente è possibile effettuare trasferimenti di denaro per un massimo di 15mila euro, limite che potrebbe essere alzato nel prossimo futuro.

La “nuova frontiera del bonifico” è il frutto di un progetto caldeggiato dalla Banca Centrale Europea, supportata dai maggiori istituti ed entrato in fase operativa all’inizio del 2018. Per il momento la somma massima accreditabile è di 15mila euro, ma il limite e anche la tempistica di esecuzione dei bonifici potranno essere modificati con semplici accordi bilaterali tra banche.

Bonifico istantaneo: quanto costa

Al servizio sarà applicata una tariffa differenziata indicata autonomamente da ciascun istituto.  Ed infatti, chi opterà per tale soluzione d’urgenza potrebbe essere costretto al pagamento di un sovrapprezzo. Per di più il bonifico istantaneo potrebbe comportare il pagamento di una commissione non solo per chi invia il denaro, ma anche per chi lo riceve (anche dunque per il denaro in entrata).

Per maggiori approfondimenti, leggi anche: Denaro lampo: il bonifico istantaneo è realtà

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3 Commenti

    1. Buon giorno volevo sapere una cosa e da il giorno 28/9/2018che aspetto lacredito dalla banca italia .oggi che e il 3/10/2018 .non sono ancora stati versati? Perche ci sono queste lunghe attese .visto che nel avviso ce scritto entro il 28/9/2018 sarebbero stati versati.grazie

  1. Buon giorno 28/09/2018 e stato fatto lacredito dalla banca italia a mio conto .ma fin oggi i soldi non ci sono come e possibile un attesa cosi lunga?

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