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Conto corrente online zero spese

29 Novembre 2019 | Autore:
Conto corrente online zero spese

Quali sono i vantaggi di avere un rapporto con la banca soltanto via Internet. Quali banche lo offrono ed a quali condizioni.

Hai la necessità di aprire un nuovo conto corrente per te, perché ti sei reso conto che quello attuale non conviene, tra spese e commissioni da pagare. Oppure per i tuoi figli, in modo che comincino ad abituarsi all’idea del risparmio e dell’indipendenza economica. Hai sentito parlare a qualche conoscente del conto corrente online a zero spese. Ti chiedi se possa esistere davvero qualcuno che ti offre un servizio come questo a delle condizioni così vantaggiose.

Questa possibilità esiste e ci sono diverse banche che offrono un conto corrente online a zero spese. Ma bisogna approfondire bene il concetto perché non tutti i servizi legati al conto sono gratuiti. Possono essere più o meno vantaggiosi, ma «zero spese» non significa che non ci sia una sola commissione da pagare. Altrimenti, la banca come potrebbe stare in piedi?

Alcuni di questi istituti operano già da molti anni in maniera tradizionale e, ad un certo punto, si sono «convertite» al web, adattandosi alle nuove esigenze dei clienti che, con il conto corrente online, riescono a gestire entrate ed uscite direttamente da un dispositivo elettronico (pc, tablet, smartphone). Altre banche sono nate proprio su Internet, sono meno conosciute perché, passeggiando per una città, non si vede (o quasi) una loro sede fisica e, quindi, non è ancora entrato nella testa dei risparmiatori il loro marchio.

Adattarsi alla nuova realtà multicanale, comunque, non vuol dire soltanto avviare un servizio di home banking, ma anche tenere conto del fatto che il cliente andrà sempre nel posto in cui spende di meno, visto che il guadagno da un conto è praticamente inesistente e che la legge consente oggi di passare da una banca all’altra senza grossi problemi. A questo punto, per gli istituti di credito diventa quasi obbligatorio offrire la possibilità di aprire un conto corrente online a zero spese. «Quasi», perché non tutti lo fanno. Vediamo quali sono i più popolari.

Conto corrente online: che cos’è?

Il conto corrente online un normale deposito di denaro presso una banca. Non è certo una forma di investimento, perché gli interessi prodotti da un conto online, come da un conto tradizionale, forse non bastano per pagarsi una pizza. Il suo punto di forza va visto altrove, cioè nella comodità e nell’immediatezza delle operazioni.

In pratica, con un conto corrente online è possibile fare a meno dalla sede fisica della banca: tutto viene fatto in Rete. È possibile, quindi, consultare i movimenti o l’estratto conto, inviare o ricevere un bonifico, pagare l’Imu, la Tari o un’altra tassa, avere l’accredito dello stipendio o della pensione, domiciliare le utenze. È anche possibile avere i sistemi di pagamento alternativi ai contanti, visto che adesso il Governo ci porta nella direzione di abbandonare le banconote di carta o di utilizzarle il meno possibile: si può disporre, infatti, di assegni (anche circolari), carta di credito o Bancomat per prelevare in un qualsiasi sportello automatico o per fare dei pagamenti al ristorante, in un negozio, al supermercato. Insomma, tutti i servizi che sei abituato a chiedere all’impiegato in carne ed ossa puoi trovarli anche a casa tua tramite il conto corrente online utilizzando l’home banking.

Il tutto nella pressoché totale sicurezza garantita dai sistemi degli istituti operanti in Rete. Tutti, ormai, si sono dotati di mezzi in grado di proteggere i dati sensibili dei clienti, in qualche caso con una doppia richiesta di accesso. Purché, ovviamente, tu stia attento a quello che fai con le tue credenziali e a non cadere nelle trappole dei malintenzionati che tendono ogni giorno dei tranelli con dei messaggi invitanti per appropriarsi di login e password e svuotare il conto dei più ingenui.

Conto corrente online: quali vantaggi?

Il principale vantaggio di un conto corrente online l’abbiamo citato poco fa: la comodità. Se hai bisogno di fare qualsiasi tipo di operazione, puoi farlo da un computer, da un tablet con il tuo smartphone da casa tua o dal tuo lavoro. In questo modo riesci ad evitare inutili perdite di tempo. Certo, è bello avere un rapporto diretto con l’impiegato della banca. Ma è anche vero che a volte per fare un semplice pagamento con un F24 partono delle ore, tra recarsi in filiale, trovare parcheggio se non ce n’è uno dedicato, far la fila allo sportello, riprendere la macchina e tornare a casa o in ufficio.

Ma dicevamo anche che il cliente oggi vuole di più. La comodità dell’home banking la offrono in tanti. Chi, invece, è disposto a mettere sul piatto un conto corrente online a zero spese per arrivare ad una seconda caratteristica fondamentale di questo prodotto, cioè la convenienza? Certo, online risulta più facile per la banca abbassare i costi fino a ridurli a 0 euro per molti dei servizi proposti. Se non altro, perché la gestione di un conto online comporta l’impiego di meno persone, visto che non c’è bisogno dell’assistenza allo sportello. Inoltre, avere meno sedi fisiche significa anche per le banche spendere molti meno soldi in immobili, che siano in affitto o di proprietà. Vuoi che tutto ciò non consenta di offrire al cliente delle condizioni più vantaggiose rispetto al conto corrente tradizionale?

Conto corrente online: quale risparmio?

Molte delle banche che offrono un conto corrente online azzerano i costi di gestione, altre propongono un canone annuo che scende a seconda del numero e del tipo di operazioni pattuite al momento di avviare il rapporto con il cliente.

C’è, inoltre, chi cerca di invogliare i clienti ad aprire un conto online proponendo in una fase iniziale degli interessi più sostanziosi rispetto a quelli prodotti da un conto tradizionale, piuttosto che qualche riconoscimento, per così dire, «materiale», come ad esempio un accredito in omaggio all’apertura del rapporto o un gadget particolarmente gradito se si porta un altro cliente.

Tutto questo permette di poter chiamare un conto corrente online «a zero spese»? Bisogna stare attenti a non confondere le cose. Normalmente vengono pubblicizzate con maggiore enfasi le operazioni che sono a costo zero, ma ciò non vuol dire che il conto corrente online sia completamente gratuito. Ad esempio, su alcuni bisogna pagare il costo di un determinato bonifico, o un canone annuo che varia a seconda del numero di operazioni annue pattuite in partenza o, ancora, delle commissioni per la custodia e il deposito dei titoli.

E allora, quali sono le famose «zero spese»? Si riferiscono, normalmente, ai costi di apertura del conto, di prelievi o versamenti, dell’accredito dello stipendio o della pensione. Quelle che non creano dei grossi costi alla banca, insomma, e che possono far risparmiare il cliente.

È opportuno, a questo punto, confrontare le proposte di conto corrente online più diffuse sul mercato in modo da scegliere quella che si adatta meglio alle proprie esigenze, in base al servizio – gratuito o a pagamento – di cui si ha maggiormente bisogno.

Conto online Unicredit

Il conto corrente online proposto da Unicredit si chiama MyGenius ed è riservato ai cittadini italiani maggiorenni che siano nuovi clienti della banca. Per aprire il conto da casa, è necessario:

  • avere a portata di mano un documento di identità;
  • disporre di una webcam o di una fotocamera e di un browser compatibile;
  • avere un numero di cellulare italiano ed un indirizzo e-mail valido.

Le condizioni generali sono:

  • canone mensile di 2 euro fino al 31.12.2019 e di 3 euro dal 01.01.2020 per la tenuta del conto;
  • canone annuo di una carta di debito internazionale;
  • canone annuo del servizio di Banca Multicanale.

È possibile scegliere uno dei tre tipi di moduli transazionali: Silver, Gold e Platinum.

Il modulo Silver propone al costo mensile di 7 euro fino al 31.12.2019 e di 9 euro dal 01.01.2020:

  • carta prepagata UniCreditCard Click (previsto costo di emissione)
  • rilascio moduli di assegni (carnet da 10);
  • bonifici SEPA online.

Il modulo Gold propone al costo mensile di 10 euro fino al 31.12.2019 e di 12 euro dal 01.01.2020 gli stessi servizi più la carta di credito UniCreditCard Flexia con quota annua.

Il modulo Platinum propone al costo mensile di 18 euro fino al 31.12.2019 e di 22 euro dal 01.01.2020, oltre ai servizi del modulo Gold:

  • seconda e terza carta di debito internazionale (con canone annuo)
  • due carte di credito UniCreditCard Flexia (con quota annua)
  • prelievi di contante presso Atm di altre banche Italia/estero;
  • commissione pagamento fattura Telepass;
  • spese di invio estratto conto cartaceo.

Indipendentemente dal modulo scelto, la banca offre questi bonus sul canone mensile:

  • 2 euro per il bonifico dello stipendio o della pensione su un accredito minimo di 750 euro;
  • 2 euro per i giovani fino a 30 anni.

Inoltre, ci sono due moduli investimento, Gold e Platinum.

Il modulo investimento Gold prevede un canone mensile di 5 euro per:

  • sconto del 50% sulle spese semestrali di custodia e amministrazione del deposito titoli;
  • sconto del 20% sulle commissioni di raccolta ordini e di negoziazione dei titoli impartiti in Banca Multicanale via Internet.

Il modulo investimento Platinum prevede un canone mensile di 7 euro per:

  • sconto del 100% sulle spese semestrali di custodia e amministrazione del deposito titoli;
  • sconto del 30% sulle commissioni di raccolta ordini e di negoziazione dei titoli impartiti in Banca Multicanale via Internet;
  • servizio di money trading con canone mensile;
  • invio dell’estratto conto titoli cartaceo.

Anche in questi casi sono previsti dei bonus (che agiscono anche sui moduli transazionali):

  • del 50% su un patrimonio tra 75mila e 150mila euro;
  • del 100% su un patrimonio superiore ai 150mila euro.

Conto corrente Arancio

Il conto corrente Arancio di Ing Direct è stato uno dei primi conti correnti online gratis in Italia. Per aprirlo bisogna:

  • accedere al sito;
  • firmare il contratto con firma digitale e caricando i documenti telematicamente;
  • attivare il conto tramite webcam;
  • fare il primo versamento per iniziarlo ad usare.

L’apertura e la chiusura del conto sono gratuite. Se si accredita lo stipendio/pensione oppure si garantisce un flusso in entrata di almeno 1.000 euro mensili, le principali operazioni svolte sul conto corrente sono a costo zero: i prelievi, le ricariche telefoniche, i bonifici e la consultazione dell’estratto conto online.

Nell’offerta di conto corrente Arancio sono incluse una carta di debito Mastercard contactless e una carta prepagata MasterCard virtuale a canone zero. In aggiunta, si può richiedere la carta di credito Mastercard Gold, che ha un canone di € 2 al mese, azzerabile se la si utilizza per una spesa di almeno € 500 al mese o in caso di rateizzazione di una spesa con il nuovo servizio Pagoflex.

Per ulteriori dettagli, leggi questo articolo.

Conto online CheBanca!

Tra i conti correnti online più noti, c’è quello dell’istituto CheBanca! Si tratta del conto Yellow. Ecco, in modo estremamente sintetico, le condizioni proposte:

  • zero spese per l’apertura del conto;
  • imposta di bollo come prevista dalla legge (34,20 euro per le persone fisiche, 100 euro per aziende, imprese e titolari di partita Iva);
  • canone annuo addebitato al 31 dicembre: 36 euro (azzerabile);
  • operazioni illimitate comprese nel canone;
  • zero spese annue per conteggio interessi e competenze;
  • zero spese per carta di debito;
  • nessun canone annuo per carta di debito internazionale dei circuiti Bancomat, Pagobancomat, Maestro e FastPay;
  • nessun canone annuo di carta di credito su circuito Mastercard se viene utilizzata per almeno 5.000 euro durante l’anno. Se la spesa è inferiore, il canone annuo è di 24 euro.

Per quanto riguarda il dossier titoli CheBanca! offre a zero spese:

  • apertura dossier titoli;
  • custodia e amministrazione titoli;
  • accredito dividenti e cedole;
  • operazione sul capitale;
  • contabili e rendiconto online;
  • canone mensile.

L’imposta di bollo, come detto, ammonta a quanto disposto dalla legge.

Puoi approfondire le condizioni del conto corrente online di CheBanca! in questo articolo.

Conto online Widiba

La banca Widiba propone per il conto corrente online le seguenti condizioni:

  • zero spese di tenuta trimestrale del conto corrente per i primi 12 mesi per i nuovi clienti;
  • nessun canone per la carta di debito;
  • zero spese per prelievo di contante sopra i 100 euro dallo sportello Atm di qualsiasi banca in Italia;
  • zero spese per bonifici Sepa;
  • zero spese per estratto conto digitale;
  • linea libera e linee vincolate incluse;
  • deposito titoli incluso;
  • firma digitale e pec gratuite finché sarai cliente.

In particolare, per quanto riguarda la carta di debito, oltre al canone zero:

  • possibilità di effettuare un maxi-prelievo o prelievo da conto fino a 1.550 euro;
  • servizi alert sms, push o e-mail;
  • 1 euro per prelievo di contante pari o inferiore a 100 euro dallo sportello Atm di qualsiasi banca d’Italia;
  • seconda carta di debito gratuita;
  • estratto conto digitale gratuito;
  • utilizzo online gratuito.

Le spese per la carta di credito sui circuiti convenzionati Mastercard e Visa sono:

  • 5 euro di canone trimestrale;
  • 500 euro di plafond;
  • servizio alert sms, push o e-mail;
  • 4% dell’anticipo di contante fuori e dentro l’Unione europea con un minimo di 2,50 euro.

Conto online N26

Probabilmente il nome non dice molto alla maggior parte dei risparmiatori. Si tratta di una banca tedesca nota per la sua affidabilità. Il conto corrente online che propone N26 è a zero spese di gestione e senza interessi sul saldo.

Due le condizioni poste per l’apertura:

  • essere una persona fisica (quindi non un’azienda o una società);
  • non possedere più di un conto corrente online N26.

Il conto va aperto tramite:

  • un’app da scaricare su uno smartphone che supporti iOs o Android;
  • collegandosi anche con tablet o computer al sito della banca.

Occorrerà registrarsi. La banca, quando riceve la richiesta, verifica i dati riportati nel modulo iniziale e l’identità fornita, dopodiché invia un sms o un’e-mail, che vale come comunicazione di avvenuta stipulazione del contratto.

Per perfezionare l’apertura del conto è necessario caricare la fotografia di un proprio documento di riconoscimento (carta d’identità o passaporto) e scattare un selfie sull’app N26. Al momento dell’apertura del conto, viene assegnata una carta Mastercard.

Le caratteristiche del conto N26 sono:

  • possibilità di prelevare da qualsiasi sportello automatico senza pagare alcuna commissione su tutto il territorio della Comunità Europea. Nei Paesi dove non è accettato l’euro come valuta di pagamento, è applicata una commissione pari al 1,7% sui prelievi di contanti in valuta straniera;
  • bonifici gratuiti, sia in entrata sia in uscita all’interno dei Paesi facenti parte dell’Area economica europea nonché in Svizzera. Per quelli da effettuare in un Paese che non rientra nello Spazio economico europeo (See), l’app del conto N26 prevede la possibilità di fare bonifici in 19 valute grazie ad un servizio realizzato in partnership con TransferWise. L’operazione è gratuita e l’app calcola in automatico l’importo del bonifico nelle rispettive valute;
  • possibilità di effettuare dei trasferimenti di denaro mediante MoneyBeam, che è una sorta di via di mezzo tra MoneyGram e PayPal;
  • se il cliente possiede un dispositivo Apple, può pagare nei negozi tramite Apple Pay, per cui le transazioni risultano concluse in tempo reale.

Conto online Hype

Hype è una carta conto di Banca Sella, associata a una carta di credito del circuito Mastercard, attraverso la quale si possono gestire i propri risparmi, ricevere lo stipendio o la pensione oppure effettuare pagamenti direttamente dal proprio smartphone. A patto che l’intestatario abbia compiuto i 12 anni.

Per poterla attivare è necessario registrarsi sul sito, compilando un apposito modulo e seguire la procedura descritta. A completamento della stessa, si riceve la carta Hype direttamente a casa in pochi giorni.

Hype non prevede alcun costo di attivazione e fornisce in maniera totalmente gratuita una carta contactless con codice Iban. Come noto, la carta contacless è quella che consente di completare un acquisto semplicemente posizionandola vicino al Pos, ossia l’apparecchio per le transazioni attualmente in uso in quasi ogni esercizio commerciale.

Non si pagano neanche costi per le operazioni eseguibili sul proprio conto (ad esempio si possono inviare e ricevere bonifici gratis). Questo tipo di carta consente di effettuare acquisti nei negozi e online e ri-guadagnare fino al 10% sui propri acquisti, se si sceglie una delle offerte proposte nell’apposita area del sito ufficiale.

Ci sono, comunque dei limiti:

  • è possibile ricaricare sul proprio conto fino a € 2.500 all’anno;
  • le ricariche giornaliere devono essere inferiori a € 500 euro;
  • i prelievi presso gli sportelli automatici non possono superare i € 250 al giorno.

Conto online Webank

All’interno del gruppo Banca Popolare di Milano, Webank viene considerata tra le migliori banche online presenti sul mercato.

È possibile aprire il conto corrente Webank direttamente online, senza recarsi in filiale. La procedura consente di identificare il richiedente direttamente via telefono e fornendo soltanto i dati della carta di identità, del codice fiscale e il numero di telefono. Occorre poi, riempire il modulo presente sul sito con le generalità e seguire una procedura veloce e intuitiva. In breve tempo si può cominciare ad utilizzare il conto.

Le caratteristiche sono:

  • zero spese per l’apertura del conto;
  • operazioni illimitate gratuite;
  • zero spese per la carta di debito internazionale collegata al conto;
  • nessun canone annuo per la carta di credito Cartimpronta One;
  • home banking e phone banking gratuiti;
  • nessun costo per i prelievi agli sportelli automatici.

Conto online di Crédit Agricole

Si tratta del conto corrente online del gruppo Cariparma Crédit Agricole. L’apertura è completamente gratuita quindi, zero spese e zero canone mensile se le operazioni vengono compiute telematicamente.

Per aprire il conto corrente occorre collegarsi al sito del Crédit Agricole, scegliendo una filiale virtuale. Quindi, si compila un modulo con i propri dati anagrafici ed un questionario obbligatorio nell’ambito della normativa antiriciclaggio.

L’ultima fase è quella del riconoscimento/identificazione, che può avvenire in due modi:

  • tramite bonifico bancario, effettuando l’operazione da un altro conto corrente bancario;
  • mediante selfie e con un documento d’identità.

Le caratteristiche di questo conto sono:

  • la possibilità di prelevare e/o versare contanti e assegni presso gli sportelli automatici del gruppo Crédit Agricole in modo gratuito, per qualsiasi importo;
  • la gestione gratuita del conto tramite Nowbanking. Le operazioni vengono svolte scaricando un’app per smartphone oppure da computer, accedendo all’area personale sul sito Crédit Agricole;
  • rilascio senza canone della carta di debito, denominata Easy Cash, che può essere utilizzata per prelevare gratuitamente presso gli sportelli automatici Crédit Agricole, per pagare nei negozi con Pos e per il pedaggio autostradale.
  • carta di credito CartaSi/Nexi del circuito MasterCard, in versione Classic o Oro. La carta è gratuita per i primi 12 mesi, successivamente avrà un canone annuo di 30,99 euro.


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